Private Altersvorsorge

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HEUTE SCHON AN MORGEN DENKEN - VORSORGE AB 50+ JAHREN

Wir helfen Ihnen, Ihr Vermögen sicher und gewinnbringend zu verwalten. Mit jahrelanger Erfahrung am Kapitalmarkt stehen wir Ihnen zur Seite – für eine abgesicherte Zukunft und maßgeschneiderte Finanzlösungen.

Haben Sie schon einmal darüber nachgedacht, in einen Investmentfonds zu investieren? Sie können entweder eine einmalige Geldsumme anlegen oder regelmäßig sparen – ganz nach Ihren Bedürfnissen. Beide Möglichkeiten helfen Ihnen, Ihre finanzielle Zukunft schon heute gezielt abzusichern und für das Alter vorzusorgen.

Möchten Sie selbst entscheiden, wie viel und wann Sie sparen oder investieren? Ein flexibler Investmentfonds bietet Ihnen genau diese Freiheit. Passen Sie Ihre Sparbeträge jederzeit an Ihre Bedürfnisse an.

 

Investmentfonds bieten eine ausgewogene Risikoverteilung. Während klassische Geldanlagen oft höhere Renditen versprechen, gehen sie auch mit größeren Risiken einher. Investmentfonds hingegen setzen auf eine breite Streuung verschiedener Wertpapiere. Dadurch können sie das Wachstum fördern und gleichzeitig mögliche Verluste abfedern.

 

CHECK - WIE VIEL RENTE WERDE ICH ERHALTEN?

Dann lohnt es sich, Ihre bisherigen Zahlungen zu überprüfen. Entsprechende Hinweise finden Sie auf Ihrer Lohnabrechnung oder in Ihren Kontoauszügen. Werfen Sie außerdem einen Blick auf die jährliche Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Dort wird Ihre voraussichtliche monatliche Bruttorente angegeben. Beachten Sie jedoch, dass davon noch Steuern und Krankenkassenbeiträge abgezogen werden. Diese Übersicht gibt Ihnen eine erste Orientierung, welche Rentenbeträge Sie später erwarten können. So können Sie besser einschätzen, ob und wie Sie zusätzlich sparen sollten, um eine mögliche Rentenlücke zu schließen.
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AUSBLICK - WIE HOCH MUSS MEIN MONATLICHER GELDZUFLUSS SEIN

Möglicherweise haben Sie noch einige Ausgaben übersehen. Um einen klaren Überblick zu erhalten, hilft es, Ihre Kosten im Detail aufzulisten. Die folgenden Informationen unterstützen Sie dabei, Ihren tatsächlichen Finanzbedarf genau zu bestimmen.

Im Ruhestand haben Sie endlich Zeit für die Dinge, die Ihnen am Herzen liegen. Nutzen Sie diese Phase, um lang gehegte Träume zu verwirklichen, neue Orte zu entdecken oder spannende Hobbys auszuprobieren. Die Möglichkeiten sind vielfältig – doch es können auch unerwartete Herausforderungen auftreten.
Planen Sie, auch in Zukunft an Ihrem aktuellen Wohnort zu bleiben? Viele Rentner ziehen in Betracht, in eine kleinere Wohnung oder ein neues Zuhause umzuziehen. Das kann auf den ersten Blick sinnvoll erscheinen, um langfristig Kosten zu sparen. Doch ein Umzug ist oft mit zusätzlichen Ausgaben verbunden, und auch die Energiekosten könnten steigen – insbesondere, wenn Sie mehr Zeit zu Hause verbringen.
Achten Sie auf Ihre Gesundheit – sie ist Ihr wertvollstes Gut! Regelmäßige Bewegung und eine ausgewogene Ernährung sind dabei essenziell. Denken Sie auch an die Zukunft: Mit zunehmendem Alter können medizinische Kosten für Behandlungen oder Operationen anfallen. Planen Sie frühzeitig, um finanziell gut vorbereitet zu sein.

WELCHE VORSORGE PASST AM BESTEN ZU IHNEN?

Es gibt viele Möglichkeiten, fürs Alter vorzusorgen. Wichtig ist, dass du dein persönliches Risiko abwägst und gleichzeitig auf eine gute Rendite achtest. Welcher Risikotyp bist du?

Die Altersvorsorge in Deutschland umfasst unter anderem die gesetzliche Rentenversicherung sowie staatlich geförderte Modelle wie die Rürup- oder Riester-Rente. Während Ihres Berufslebens zahlen Sie und Ihr Arbeitgeber regelmäßig in die Rentenkasse ein. Ab dem Renteneintrittsalter, das derzeit bei 67 Jahren liegt, erhalten Sie dann monatliche Auszahlungen aus diesen Beiträgen.
Viele Unternehmen unterstützen ihre Mitarbeitenden bei der Altersvorsorge. Dafür gibt es verschiedene Möglichkeiten, wie zum Beispiel eine Direktversicherung oder eine Pensionszusage. Oft ist diese Vorsorge mit einer sogenannten Entgeltumwandlung verbunden. Das bedeutet: Ein Teil des Bruttogehalts wird direkt in die Versicherung eingezahlt. Dadurch sparen die Mitarbeitenden Steuern und Sozialabgaben. Allerdings muss die Rente später regulär versteuert werden, wenn sie ausgezahlt wird.
Der Investmentfonds setzt auf eine Mischung verschiedener Wertpapieranlagen. Dies hat den Vorteil, dass das Risiko reduziert wird, während gleichzeitig die Chance auf attraktive Renditen erhalten bleibt.
Bei dieser Sparform unterstützt Ihr Arbeitgeber Sie direkt: Je nach gewählter Variante zahlt er monatlich zwischen 6 und 40 Euro auf Ihr Konto ein. Zusätzlich können Sie eigene Beiträge leisten und den Sparbetrag erhöhen. Das angesparte Geld bleibt in der Regel für sieben Jahre fest angelegt, danach steht es Ihnen zur freien Verfügung. Eine Ausnahme gibt es: Wenn Sie eine Immobilie kaufen, können Sie vorzeitig darauf zugreifen. Fragen Sie Ihren Arbeitgeber nach den Möglichkeiten der vermögenswirksamen Leistungen (VL) – eine einfache Möglichkeit, Ihr Vermögen langfristig aufzubauen!

ALTERSVORSORGE MIT WEITBLICK - IHRE VORTEILE MIT INVESTMENTFONDS

Viele Menschen investieren für ihre Altersvorsorge in Investmentfonds, da sie als rentable Geldanlage gelten. Diese Fonds enthalten mehrere andere Fonds, was eine flexible und individuelle Anpassung ermöglicht. Besonders für Sparer ist diese Flexibilität attraktiv: Sie können ihre Investition genau an ihre Bedürfnisse anpassen und selbst bestimmen, wie sie Sicherheit und Risiko ausbalancieren möchten.

Anleger, die eine hohe Gewinnmarge anstreben, sind oft bereit, größere Risiken einzugehen. Deshalb setzen sie häufig auf eine Anlagestrategie mit einem hohen Anteil an Aktienfonds.

Wenn ein Anleger Sicherheit bevorzugt und weniger Wert auf hohe Renditen legt, enthält das Anlagepaket einen höheren Anteil an Anleihen.
Ein Fonds-Anlageportfolio bietet eine besonders bequeme Möglichkeit, Geld anzulegen. Dabei übernimmt ein erfahrenes Fondsmanagement die gesamte Verwaltung, sodass Anleger kaum Aufwand haben. Die Experten stellen sicher, dass die verschiedenen Fonds optimal aufeinander abgestimmt sind. Zudem werden Erträge automatisch reinvestiert, was den Prozess noch einfacher macht. Anleger müssen sich also nicht selbst um die Verwaltung kümmern und können entspannt von den Erträgen im Rentenalter profitieren.

DIESER BETRAG SOLLTE SICH BEREITS AUF IHREM RENTEN-SPARKONTO BEFINDEN

Indem Sie regelmäßig Geld auf Ihr Sparkonto einzahlen, bauen Sie eine solide Basis für Ihre Altersvorsorge auf. Haben Sie sich schon einmal gefragt, wie viel Sie im Laufe Ihrer Berufsjahre bereits angespart haben? Experten raten dazu, etwa 10 bis 15 % des Einkommens zu sparen. Dieses finanzielle Polster kann Ihnen später helfen, Ihre Ersparnisse gezielt weiter auszubauen und Ihre Erträge zu steigern.

Peter hat 30 Jahre lang gearbeitet und dabei regelmäßig 10 % seines Netto-Gehalts für seine private Altersvorsorge zurückgelegt. Dieser Sparanteil wird oft empfohlen, um im Alter finanziell abgesichert zu sein.

Angenommen, Peter verdient netto 40.000 Euro pro Jahr. Davon spart er jährlich 10 %, also 4.000 Euro.

Wenn er diese 4.000 Euro jedes Jahr über 30 Jahre hinweg beiseitelegt, ergibt das:

4.000 Euro × 30 Jahre = 120.000 Euro

Am Ende hat Peter also 120.000 Euro für seine Altersvorsorge angespart.

Marianne hat 40 Jahre lang gearbeitet und bis zu ihrem 60. Geburtstag insgesamt 200.000 Euro angespart.

Jedes Jahr hat sie 10 % ihres Nettoeinkommens von 30.000 Euro zurückgelegt – das sind 2.500 Euro pro Jahr.

Über 40 Jahre ergibt das: 2.500 Euro × 40 Jahre = 100.000 Euro.

VERWALTUNG DES DEPOTS

Sobald Ihr Depot eröffnet ist, haben Sie den größten Teil des bürokratischen Aufwands erledigt. Die Verwaltung des Fonds übernehmen erfahrene Fondsmanager, die dafür sorgen, dass Ihr Anlageportfolio ausgewogen bleibt und kontinuierlich Gewinne erzielt. Für diese professionelle Betreuung fallen provisionsbasierte Zahlungen sowie jährliche Gebühren an.

Kostenpunkt einmalige Provision - Abschlussprovision

3,38 % – 4,76 % Beim Kauf des Anlagepaketes

Kostenpunkt für den Verwaltungsaufwand:

0,95 % bis 2,65 % Jährliche Verwaltungskosten des Fonds

Kostenpunkt für die Bereitstellung eines Depots:

21 bis 43 Euro Jährliches Depotentgelt

FAQ: Wichtige Fragen und Antworten

Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen – klar und verständlich, damit Sie sich schnell orientieren und die beste Entscheidung für unsere Leistungen treffen können.

Der Begriff „drei Säulen der Altersvorsorge“ wurde mit der Rentenreform 2001 eingeführt. Da die Menschen in Deutschland immer älter werden und sich die Bevölkerungsstruktur verändert, reicht die gesetzliche Rente oft nicht mehr aus, um im Alter den gewohnten Lebensstandard zu halten. Deshalb wird empfohlen, zusätzlich vorzusorgen.

Die Altersvorsorge besteht aus drei Säulen:

  1. Gesetzliche Rente – Sie bildet die Basis, reicht aber meist nicht allein aus.
  2. Betriebliche Altersvorsorge – Hierbei unterstützen Arbeitgeber ihre Mitarbeiter mit zusätzlichen Rentenleistungen.
  3. Private Vorsorge – Dazu gehören beispielsweise Investmentfonds, die flexibel an individuelle Bedürfnisse angepasst werden können.

Wer frühzeitig in alle drei Säulen investiert, kann seine finanzielle Sicherheit im Alter deutlich verbessern.

Diese Frage wird häufig gestellt. Leider kann diese Investition nicht von der Steuer abgesetzt werden. Allerdings gibt es einen Freibetrag für Renditegewinne: Bis zu 1.000 Euro pro Person bleiben steuerfrei. Ehepaare, die gemeinsam veranlagt sind, profitieren von einem noch höheren Freibetrag – sie können zusammen bis zu 2.000 Euro steuerfrei behalten.

Wir empfehlen Ihnen Investmentfonds, weil sie verschiedene Anlageformen clever kombinieren. Ihr Geld wird in einem breit gestreuten Portfolio angelegt und von erfahrenen Experten professionell verwaltet. Dadurch minimieren Sie Risiken, bleiben bei Marktschwankungen stabil und können am Ende der Laufzeit von einer attraktiven Rendite profitieren.

Investmentsfonds unterliegen Marktschwankungen und globalen Einflüssen – eine Garantie für Gewinne gibt es nicht. Deshalb setzen wir auf eine durchdachte Strategie: Wir kombinieren verschiedene Fonds zu einem ausgewogenen Anlagepaket.

Gerne stellen wir für Sie eine individuelle Lösung zusammen, die genau auf Ihre Bedürfnisse abgestimmt ist. Eine breite Streuung über Unternehmen, Länder und Branchen hilft dabei, Risiken zu minimieren. Erfahrungsgemäß sorgt diese Strategie langfristig für mehr Stabilität und gleicht Marktschwankungen effektiv aus.

Lassen Sie sich von uns beraten – wir unterstützen Sie gerne!

Sichern Sie sich den Lebensstandard, den Sie im Alter verdient haben!

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